从1919年美国人史带在外滩17号大厦开办美国国际集团（AIG）时候起，保险业似乎就注定要在上海的金融领域写下浓厚的一笔。84年后，当鳞次栉比的银行、证券、信托等机构在不断实现着这座国际金融之都宏伟规划的时刻，外滩17号———友邦大厦的霓虹灯与其他众多保险机构的闪亮招牌共同勾画出一幅眩目的图画。

　　开放先行区

　　上海是我国保险业对外开放的先行区，自1992年率先开放以来，在上海经济连续十一年（1992年开始）保持两位数高速增长的支持下，上海已确立了我国保险市场的龙头地位。

　　先让我们看看这样一组数据：(见附表)要说上海的保费收入在全国不算最高，但保险密度和深度却是在全国首屈一指。2002年，上海保费收入占全国总保费收入的7.84%；保险密度1,803元，是当年全国水平的7.59倍；保险深度4.43%，比当年全国水平高出1.43个百分点。

　　1992年末，上海仅有4家保险公司（当时寿产险合营）。随着上海国际金融中心建设进程的加快，各类保险机构的集聚效应十分明显。截至2003年9月底，上海市的保险公司已发展到40家，保险中介机构也达到了48家。此外，随着中国平安保险公司、华泰财产保险股份有限公司的资金运营中心先后落户上海，目前共有22家保险公司在上海开展保险资金的集中投资管理运作活动。

　　说上海是中国保险市场的龙头，看的不仅仅是数据，还有管理水平、产品开发的示范效应。去年，上海平均每天产生一款新的保险产品，这样的创新能力在全国首屈一指。保险市场的创新往往是从上海开始的。当年友邦进入上海，一时之间，上海街头出现了成百上千的跑街先生。这个代理人的销售模式迅速在全国推广，以至于现在代理人仍是寿险业的主要销售模式。外资保险公司的涌入，带来的不仅仅是代理人一项先进管理机制，美亚保险上海分公司带来的承保人制度也很快被天安保险、华泰保险等引用；国外的投资连接保险、分红保险等新型保险产品也率先在上海出现。中外保险公司的同场竞技，使得整个上海保险业的经营水平和管理质量不断提升，以至于经营利润一直占全国的四分之一左右。

　　国际化市场

　　上海正按照“五年打基础、十年建框架、二十年基本建成”的战略部署，扎实推进上海国际金融中心建设。为与此相适应，上海保监办主持制定了至2010年的远景规划。这个规划的目标，就是将上海建成国际化的保险市场，并成为我国保险市场的“经营管理先行区、风险防范示范区和产品开发试点区”。

　　上海是这样来规划至2010年的保险市场的。

　　首先是服务全国的辐射源。上海的中外资保险公司聚集，保险专业人才集中，保险专业技术领先，保险业务经验丰富，应当努力在改革开放中先试先行，把提高经济效率、开展集约化经营确立为保险企业的经营管理目标，积极推进国有独资保险公司股份制改革，大力推动保险公司的增资扩股和在资本市场的融资，积极提升保险经营和监管的信息化，努力把上海建设成“经营管理的先行区、风险防范的示范区和产品开发的试点区”，在保险市场的国际化和规范化方面起带头作用，更好地服务全国，在经营技术、管理手段、人才、资金等方面发挥辐射源的作用。

　　其次是对外开放的前沿。上海是我国民族保险业的诞生地，也是我国保险市场对外开放的第一个试点城市，历史上就是中国和亚洲地区的保险中心。在我国保险业国际化进程中，利用上海保险业先试先行、率先对外开放的经验，将上海建成一个国际性保险的前沿阵地，通过这个阵地为国内保险走向世界积累经验，积极参与全球竞争，引入更广泛的国际保险资源，从而为我国保险业的健康快速发展提供不竭的动力。

　　第三是开拓创新的发源地。上海保险业有能力积极应对社会对保险的需求，可以先在上海进行产品的创新和开发试点，最后推广到全国。

　　第四是各类保险机构的积聚场所。未来几年，上海将强化保险市场功能，积极支持保险机构改革转制，加快提高保险信息化水平，加强区域保险合作力度，使上海成为各种所有制性质和经济成分一应俱全的保险机构、再保险机构、保险中介机构以及各种保险服务机构积聚的场所。

　　上海保险市场远景规划中，提出了实现目标的措施。这些措施包括：加快环境建设，进一步改善市场竞争和保险业发展的法律、政策和社会信用环境；加强保险监管力量，提高监管水平，推进高质量的行业自律体系的建设，建立和完善符合社会主义市场经济规律和国际惯例的监管体制和自律机制，构建“企业内控、行业自律、政府监管、社会监督”四位一体的综合监管体系；进一步提升保险业的信息化水平，用技术进步带动保险业的跨越式发展；加快国有保险企业体制改革，积极开展融资、经营等方面的制度创新，其中一项内容是配合市府和农委，探索农业保险的创新，设立政策性农业保险公司，推进农保发展，使保险业为三农问题做出积极的贡献；创造吸纳人才的新环境，实施激励人才的新办法，扩展人才培养的新途径。

　　当务之急

　　上海保险市场2010年远景目标无疑是美好的，但是，正如中国保监会副主席冯晓增10月20日在中国大地财产保险公司成立仪式上说的那样，我国保险业的整体发展水平仍然较低，而且市场垄断程度较高，产品创新能力不强。显然，上海保险业要实现2010年远景目标，夯实市场基础是当务之急。

　　上海保监办提出了一系列思路：加快环境建设，进一步改善市场竞争和保险业发展的法律、政策和社会信用环境；加强保险监管力量，提高监管水平，推进高质量的行业自律体系的建设，建立和完善符合社会主义市场经济规律和国际惯例的监管体制和自律机制；进一步提升保险业的信息化水平，用技术进步带动保险业的跨越式发展；加快国有保险企业体制改革，积极开展融资、经营等方面的制度创新；创造吸纳人才的新环境，实施激励人才的新办法，扩展人才培养的新途径。保险业的快速健康发展，需要相应的外部环境。为此，上海保监办首先将今年确定为市场环境建设年。

　　上海保监办提出，首先要营造好政府环境和政策环境。为此，上海保监办积极主动与上海市委、市政府有关部门的协调联络工作，为上海保险业规范发展提供有力的政府支持。为解决保险代理人的税收问题和规范保险中介市场，上海保监办争取上海市财政税收部门的支持配合，并与对方在保险代理人税收问题上达成了共识，双方还联手推出了保险中介专用发票制度，有力地规范了保险中介市场。为解决车险基础数据不足所带来的费率厘定不科学的问题，上海保监办又积极谋求与上海市公安局交通管理部门的合作，计划将公安部门的车辆管理和驾驶员管理数据库与保险公司的数据相连接，打造车险管理的综合平台。在此基础上，上海保监办主持制定了标准化的车险第三者责任险条款。这一条款目前已报保监会审批，计划明年1月正式实施。此外，上海保监办还依托上海市政府信息港搭建了上海保险监管与服务信息平台的工作。

　　在《保险法》修正案公布实施后，相关配套的法规政策陆续出台。上海保监办除做好各项法规政策的传导实施与服务工作，还在实践中进一步弱化行政审批职能，强化服务功能。今年，上海保监办还努力营造人才环境、研究环境、舆论环境和社会环境。在积极打造良好的保险市场环境的同时，上海保监办今年仍将保险业信息化体系建设列为工作重点，进一步完善电子化监管体系。

　　有专家说，保险业还不够规范，保险企业的经营理念还没有完全转变到追求股东利益最大化上来。健康的秩序、正确的理念是保险市场发展基础的基础。他们建议，上海保险监管机构在提高监管水平的同时，也应借鉴成熟市场的经验，建立外部监管机制，推动保险业的透明化，以健全的监督体系来推动保险业的健康、快速发展。

　　相信，有着上海建设国际金融中心的国家战略，有着上海经济的高速发展，有着上海保险业自身的不断创新和发展，上海保险市场不仅继续保持龙头地位，也必将成为国际化的市场。(中国证券报)